Quando clientes de um banco do Vale do Silício correram para sacar bilhões de dólares no mês passado, o capitalista de risco Arlan Hamilton interveio para ajudar alguns dos fundadores da cor que estavam em pânico com a perda de acesso aos fundos da folha de pagamento.

Como mulher negra com quase 10 anos de experiência profissional, Hamilton sabia que as opções para fundadores de startups eram limitadas.

A SVB tinha a reputação de servir pessoas de comunidades sub-representadas como a dela. O seu fracasso reacendeu as preocupações dos especialistas do setor sobre a discriminação nos empréstimos no setor bancário e as disparidades de capital resultantes para pessoas de cor.

Hamilton, de 43 anos, fundador e sócio-gerente da Backstage Capital, disse que quando se trata de empreendedores negros, “já estamos na casa menor. Já temos a porta quebrada e as paredes mais finas. E então, quando um tornado chegar, seremos atingidos com mais força”.

Fundado em 1983, o credor de tecnologia média com sede na Califórnia era o 16.º maior banco da América no final de 2022, antes de falir em 10 de março. O SVB fornecia serviços bancários a quase metade de todas as empresas de tecnologia e ciências da vida apoiadas por capital de risco nos Estados Unidos.

Hamilton, especialistas do setor e outros investidores disseram à CNN que o banco está empenhado em promover uma comunidade de empreendedores minoritários e em fornecer-lhes capital social e financeiro.

O SVB patrocinava regularmente conferências e eventos de networking para empreendedores minoritários, disse Hamilton, e era conhecido por financiar o relatório anual State of Black Venture Report liderado pela BLK VC, uma organização sem fins lucrativos que conecta e capacita investidores negros.

“Quando outros bancos diziam não, o SVB dizia sim”, disse Joynicole Martinez, empreendedora de 25 anos e diretora de desenvolvimento e inovação da Rising Tide Capital, uma organização sem fins lucrativos fundada em 2004 para conectar empreendedores com investidores e mentores.

Martinez também é membro oficial do Forbes Coaches Council, uma organização de coaches de negócios e carreira apenas para convidados. Ela disse que o SVB é um recurso inestimável para empreendedores negros e oferece a seus clientes ferramentas tecnológicas com desconto e financiamento para pesquisa.

Muitas mulheres e pessoas de cor dizem que foram rejeitadas

Os proprietários de empresas minoritárias enfrentam há muito tempo desafios no acesso ao capital devido a práticas de empréstimo discriminatórias, dizem os especialistas. Os dados do Small Business Lending Survey, uma colaboração de todos os 12 bancos da Reserva Federal, mostram diferenças nas taxas de rejeição de empréstimos bancários e não bancários.

Em 2021, cerca de 16% das empresas de propriedade de negros obtiveram dos bancos o montante total do financiamento empresarial que procuravam, em comparação com 35% das empresas de propriedade de brancos, concluiu a pesquisa.

“Sabemos que existe um racismo histórico, sistémico e flagrante que é inerente aos empréstimos e à atividade bancária. Temos de começar por aí, e não contornar isso”, disse Martinez à CNN.

Asya Bradley é uma imigrante fundadora de várias empresas de tecnologia como a Kinley, uma empresa de serviços financeiros que visa ajudar os negros americanos a construir riqueza geracional. Após o colapso do SVB, Bradley disse que se juntou a um grupo de WhatsApp com mais de 1.000 fundadores imigrantes. Os membros do grupo rapidamente se mobilizaram para apoiar uns aos outros, disse ela.

Os fundadores imigrantes muitas vezes não têm números de Segurança Social ou endereços permanentes nos Estados Unidos, disse Bradley, e encontrar diferentes formas de encontrar financiamento num sistema que não os reconhece tem sido fundamental.

“A comunidade foi realmente especial porque muitas dessas pessoas estavam compartilhando coisas diferentes que haviam feito para ter sucesso em termos de obtenção de contas em lugares diferentes. Eles também puderam compartilhar diferentes bancos regionais que passaram por aqui e disseram: ‘Ei, se vocês têm contas no SVB, podemos ajudar vocês'”, disse Bradley.

Muitas mulheres, pessoas de cor e imigrantes optam por bancos comunitários ou regionais como o SVB, diz Bradley, porque são frequentemente rejeitados pelos “quatro principais bancos” – JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo e Citibank.

No caso dela, Bradley disse que seu gênero pode ter sido um problema quando ela conseguiu abrir uma conta comercial em um dos “quatro principais bancos” quando seu irmão assinou por ela.

“Os quatro primeiros não querem o nosso negócio. Os quatro primeiros continuam a recusar-nos. Os quatro primeiros não nos prestam o serviço que merecemos. E é por isso que recorremos a bancos comunitários e bancos regionais como o SVB”, disse Bradley.

Nenhum dos quatro principais bancos quis comentar à CNN. O Fórum de Serviços Financeiros, organização que representa as oito maiores instituições financeiras dos Estados Unidos, disse que desde 2020 os bancos investiram milhões de dólares para abordar a desigualdade económica e racial.

Na semana passada, o CEO do JPMorgan Chase, Jamie Dimon, disse a Poppy Harlow da CNN que o seu banco tem 30% das suas agências em bairros de baixos rendimentos como parte de um compromisso de 30 mil milhões de dólares com as comunidades negras e pardas em todo o país.

O Wells Fargo apontou especificamente para o seu relatório Diversidade, Equidade e Inclusão de 2022, que analisa as recentes iniciativas do banco para alcançar comunidades carentes.

O banco fez parceria no ano passado com a Black Economic Alliance para lançar o Black Entrepreneur Fund – um fundo de 50 milhões de dólares de capital inicial e de capital inicial para empresas fundadas ou lideradas por empreendedores negros e afro-americanos. E em Maio de 2021, o Wells Fargo investiu em 13 instituições depositárias minoritárias, cumprindo uma promessa de 50 milhões de dólares para apoiar bancos de propriedade de negros.

Os bancos de propriedade de negros estão a trabalhar para colmatar a lacuna de crédito e estimular o empoderamento económico nestas comunidades tradicionalmente excluídas, mas o seu número tem diminuído ao longo dos anos e têm muito menos fundos disponíveis do que os principais bancos.

O OneUnited Bank, o maior banco de propriedade de negros nos Estados Unidos, administra pouco mais de US$ 650 milhões em ativos. Em comparação, o JPMorgan Chase administra US$ 3,7 trilhões em ativos.

Devido a estas diferenças, os empresários também procuram financiamento junto de capitalistas de risco. No início da década de 2010, Hamilton decidiu abrir a sua própria empresa de tecnologia – mas ao procurar investidores, viu que os homens brancos controlavam quase todo o capital de risco. Essa experiência a levou a fundar o Backstage Capital, um fundo de capital de risco que investe em startups lideradas por fundadores sub-representados.

“Eu disse: ‘Bem, em vez de tentar arrecadar dinheiro para uma empresa, deixe-me tentar arrecadar dinheiro para um fundo de risco que investirá em fundadores sub-representados – e agora os chamamos de subvalorizados – que são mulheres, pessoas de cor e especificamente LGBTQ’, porque sou os três”, disse Hamilton à CNN.

Desde então, a Backstage Capital acumulou um portfólio de quase 150 empresas diversas e fez mais de 120 investimentos em diversidade, de acordo com dados da Crunchbase.

Mas Bradley, que também é um “investidor anjo” em empresas pertencentes a minorias, disse que continua “realmente esperançosa” de que os bancos comunitários, bancos regionais e fintechs “se levantarão e dirão: ‘Ei, não vamos deixar o bom trabalho do SVB ser desperdiçado’.