Terremoto na Venezuela, Furacão Kristin em Portugal, Dana em Valência… Os desastres acontecem há séculos, mas as emergências climáticas estão a aumentar em frequência. As empresas de resseguros – que respondem a estes fenómenos relacionados com grupos seguradores – enfrentam grandes desafios empresariais.

No caso da Swiss Re, as alterações climáticas não são vistas como uma ameaça, mas sim como uma grande oportunidade de negócio. Hernán Fatone, presidente de Espanha e Portugal do Grupo Suíço, afirmou: “Não deixaremos de cobrir eventos catastróficos mesmo que a sua recorrência aumente. Além disso, com o desastre de Valência, aumentou a consciência sobre a importância de ter um seguro para proteger a sua casa ou carro”, por isso, o gestor quer deixar claro que não abandonará o lucro do transporte mesmo que este possa ser afetado num futuro distante. De qualquer forma, Fatone exige uma ação conjunta entre os diferentes agentes envolvidos no desastre. “É preciso apelar a todas as instituições com o objectivo de promover, por exemplo, a construção de casas resistentes às dificuldades do clima”, admitiu.

No caso da Swiss Re, Fatone comentou que a empresa investe há anos em tecnologia de previsão de risco e coopera estreitamente com grupos seguradores. Em Espanha, o grupo tem a maioria dos clientes de seguradoras e bancos que operam no setor.

No entanto, este país é único porque possui uma associação de compensação de seguros, instituição que não existe noutros países europeus. Sua finalidade é cobrir a maior parte dos desastres climáticos por meio de uma pequena contribuição dos segurados através do pagamento regular de seus prêmios de seguro. É por esta razão, na opinião de Fatone, que no caso do desastre de Valência, a Swiss Re dificilmente terá de enfrentar qualquer desembolso: “90% dos danos são cobertos pela associação e não pelo grupo segurador a quem respondemos”, apontou.

Espanha é um país atraente apesar da existência de associações de compensação de seguros

Devido à existência desta instituição, Fatone percebe que existem menos oportunidades de negócio em Espanha em comparação com outros países europeus como Itália, França ou Portugal. “Ao mesmo tempo, o risco ainda é menor, então uma coisa compensa a outra. De qualquer forma, há muitos anos que tentamos cooperar com o Consórcio mas agora não há progresso”, acrescentou.

De qualquer forma, o gestor destacou que Espanha é um país estratégico para a Swiss Re. A empresa chegou a Espanha em 1955 com a abertura da sua sede em Madrid, onde trabalham actualmente cerca de 400 pessoas. O grupo tem aí a sua sede social e uma o centro Tecnologia de segurança na Internet que abriu portas há três anos e fornece serviços em escala global. “É uma aposta decisiva no mercado espanhol, porque só existem dois o centro Projetos tecnológicos semelhantes na Índia e na Eslováquia», sublinha Fatone, que lidera a empresa na Península Ibérica desde o outono do ano passado.

A empresa pede um compromisso coletivo para lidar com desastres naturais

A empresa presta serviços de resseguro de danos (relativos a bens como edifícios, infraestruturas ou empresas) e de responsabilidade civil. Em menor escala, também oferece resseguros nas áreas de vida e saúde, bem como serviços de consultoria e assessoria em previsão de riscos. “Em 2025, emitiremos faturas de seguros em Espanha de cerca de 400 milhões de euros, registando um crescimento superior a 4%, em linha com o ano anterior”, indicou o gestor, que acrescentou que nos seguros de danos e responsabilidade civil tem uma quota de mercado de 13%.

Este ano, a taxa de crescimento será a mesma ou diminuirá ligeiramente, devido à situação geográfica. Em qualquer caso, Fatone destacou que em Espanha ainda existem oportunidades de crescimento em todos os sectores de actividade. Apesar da existência da associação de compensação de seguros, a Swiss Re aposta muito na gestão do chamado “risco secundário” (face ao risco principal, que é o de catástrofe). É o caso de incêndios florestais frequentes, granizo ou inundações.

A empresa emitiu faturas de 400 milhões de euros em seguros no mercado espanhol

Fatone explica que o valor diferenciador da Swiss Re é, em primeiro lugar, a experiência acumulada de mais de um século no setor e, em segundo lugar, o valor acrescentado do serviço: “Não somos os mais baratos do mercado”, admite. De qualquer forma, o gestor destaca que agora o setor de resseguros está em um “ciclo suave”, ou seja, seguros a preços baixos e muita oferta no mercado. “Todas as empresas do setor podem ser mais eficientes”, admitiu.

Aliás, o grupo fechou o ano passado com um lucro recorde de 4,8 mil milhões de dólares (cerca de 4,2 mil milhões de euros), o que representa um aumento homólogo de 47%. As receitas fixaram-se em 43.136 milhões de dólares, cerca de 37.000 milhões de euros, menos de 5%.